Ubezpieczenie NNW- Allianz Polska

Przedmiot i zakres ubezpieczenia:

Przedmiotem ubezpieczenia są następstwa nieszczęśliwych wypadków. Ochrona ubezpieczeniowa obowiązuje na całym świecie, przez 24 godziny na dobę. Ubezpieczenie NNW zapewnia pomoc finansową w razie uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia, niezdolności do pracy lub śmierci w wyniki nieszczęśliwego wypadku.


Warianty ubezpieczenia, rodzaje i wysokość świadczeń

Allianz Polska proponuje ubezpieczenie w zakresie podstawowym i dodatkowym. Umożliwia to klientowi dostosowanie ochrony ubezpieczeniowej do własnych oczekiwań i potrzeb.


Świadczenia podstawowe:

• Świadczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu: świadczenie wypłacane jest w ramach systemu świadczeń proporcjonalnych, w takim procencie sumy ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu, w jakim Ubezpieczony doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu, maksymalnie jednak do wysokości sumy określonej w umowie ubezpieczenia. Przy ustaleniu stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu nie bierze się pod uwagę rodzaju pracy lub czynności wykonywanych przez Ubezpieczonego. Jeżeli wskutek wypadku została upośledzona większa liczba funkcji fizycznych, to stopnie trwałego uszczerbku na zdrowiu zostają zsumowane, jednak nie więcej niż 100% stopnia trwałego uszczerbku na zdrowiu. W razie utraty lub uszkodzenia narządów, których funkcje przed wypadkiem były już upośledzone, procent trwałego uszczerbku na zdrowiu określa się jako różnice miedzy stanem po wypadku a stanem istniejącym bezpośrednio przed wypadkiem.
• Podwójne świadczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu: jeżeli w wyniku nieszczęśliwego wypadku zostanie określone przynajmniej 90% trwałego uszczerbku na zdrowiu, Ubezpieczonemu przysługuje świadczenie naliczone od podwójnej sumy ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu. Allianz oferuje takie świadczenie jako jedyny ubezpieczyciel w Polsce.
• Świadczenie na wypadek śmierci: świadczenie na wypadek śmierci przysługuje, jeżeli śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku nastąpiła w ciągu jednego roku od daty zaistnienia wypadku. Sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci stanowi połowa sumy ubezpieczenia określonej na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu. W przypadku ubezpieczenia dzieci suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi maksymalnie       20 000 złotych.
• Przeszkolenie zawodowe inwalidów: świadczenie jest wypłacane, jeśli odpowiedni organ rentowy orzekł celowość przekwalifikowania zawodowego ze względu na niezdolność do pracy w dotychczasowym zawodzie, oraz gdy nie przysługuje Ubezpieczonemu zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego. Świadczenie jest wypłacane, jeżeli konieczność przekwalifikowania zawodowego wynika wyłącznie i bezpośrednio z następstw zdrowotnych nieszczęśliwego wypadku. Zwrot kosztów nastąpi pod warunkiem, że zostały one poniesione w okresie nie dłuższym niż dwa lata od daty wypadku - do wysokości 25% sumy ubezpieczenia, maksymalnie jednak do kwoty 5 000 złotych.
• Świadczenia opiekuńcze na terenie Rzeczypospolitej Polskiej: gwarantowane świadczenia opiekuńcze:

• wizyta lekarza – jeżeli Ubezpieczony uległ nieszczęśliwemu wypadkowi objętemu ochroną ubezpieczeniową, Allianz Polska gwarantuje zorganizowanie i pokrycie kosztów wizyt lekarskich w placówce medycznej lub zorganizowanie i pokrycie kosztów dojazdów lekarza do miejsca pobytu Ubezpieczonego oraz pokrycie kosztów honorariów, o ile nie jest konieczna interwencja pogotowia ratunkowego. Pokrywa koszty do łącznej kwoty 500 złotych w odniesieniu do jednego nieszczęśliwego wypadku,
• wizyta pielęgniarki – jeżeli Ubezpieczony uległ nieszczęśliwemu wypadkowi, Allianz Polska gwarantuje zorganizowanie i pokrycie kosztów dojazdów pielęgniarki do miejsca pobytu Ubezpieczonego oraz pokrycie kosztów honorariów. Pokrywa koszty do łącznej kwoty 500 złotych w odniesieniu do jednego nieszczęśliwego wypadku,
• dostarczenie do miejsca pobytu leków zaordynowanych przez lekarza – jeżeli Ubezpieczony uległ nagłemu zachorowaniu lub nieszczęśliwemu wypadkowi i w następstwie zdarzenia wymaga leczenia, Allianz Polska pokrywa koszty dostarczenia leków do łącznej kwoty 100 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
• transport medyczny z miejsca zachorowania lub wypadku do odpowiedniej placówki medycznej wskazanej przez lekarza prowadzącego – w razie wystąpienia nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku, wymagającego pobytu w placówce medycznej. Transport jest organizowany, o ile nie jest konieczna interwencja pogotowia ratunkowego i o ile stan zdrowia pacjenta utrudnia skorzystanie z dostępnego publicznego lub prywatnego środka transportu. Allianz Polska pokrywa koszty do łącznej kwoty 1000 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
• transport medyczny z placówki medycznej do miejsca zamieszkania – jeżeli w następstwie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczony przebywał w placówce medycznej. Transport jest organizowany, o ile stan zdrowia pacjenta utrudnia skorzystanie z dostępnego środka transportu. Koszty pokryte są do łącznej kwoty 1000 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
• transport medyczny z placówki medycznej do placówki medycznej – jeżeli placówka nie odpowiada wymogom leczenia odpowiednim dla stanu zdrowia Ubezpieczonego lub gdy skierowano go na badania specjalistyczne lub zabieg chirurgiczny w innej placówce zdrowia. Transport jest organizowany, o ile stan zdrowia pacjenta utrudnia skorzystanie z dostępnego środka transportu. Allianz Polska pokrywa koszty do łącznej kwoty 500 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
• organizacja procesu rehabilitacyjnego – jeżeli w następstwie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczony zgodnie ze wskazaniem lekarza prowadzącego wymaga rehabilitacji w domu lub w poradni rehabilitacyjnej, Allianz Polska zapewnia: zorganizowanie oraz pokrycie kosztów wizyt fizykoterapeuty w domu Ubezpieczonego do łącznej kwoty 500 złotych albo  zorganizowanie i pokrycie kosztów transportu do poradni rehabilitacyjnej oraz wizyt w poradni rehabilitacyjnej do łącznej kwoty 500 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego,
• organizacja wypożyczenia albo zakupu sprzętu rehabilitacyjnego - jeżeli w następstwie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczony zgodnie ze wskazaniem lekarza prowadzącego powinien używać sprzętu rehabilitacyjnego w domu, Allianz Polska zapewnia podanie informacji dotyczących placówek handlowych lub wypożyczalni oferujących sprzęt rehabilitacyjny oraz pokrycie kosztów zakupu lub wypożyczenia sprzętu do łącznej kwoty 200 złotych w odniesieniu do jednego zdarzenia ubezpieczeniowego. Organizuje i pokrywa także koszty transportu sprzętu rehabilitacyjnego do domu Ubezpieczonego do łącznej kwoty 200 złotych,
• pomoc domowa – jeżeli w następstwie nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczony jest hospitalizowany przez okres dłuższy niż 7 dni, Allianz Polska zapewnia zorganizowanie i pokrycie kosztów pomocy domowej po zakończeniu hospitalizacji, jeżeli Ubezpieczony nie ma możliwości skorzystania z pomocy domowników. Pokrywa koszty usługi do wysokości 300 złotych, maksymalnie przez 5 dni,
• opieka nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi – jeżeli Ubezpieczony przebywa w szpitalu przez okres dłuższy niż 3 dni, Allianz Polska zapewnia zorganizowanie i pokrycie kosztów:

• przewozu dzieci w towarzystwie osoby uprawnionej przez Allianz Polska do miejsca zamieszkania osoby wyznaczonej do opieki nad dziećmi i ich powrotu (bilety kolejowe lub autobusowe pierwszej klasy),
• przejazdu osoby wyznaczonej do opieki nad dziećmi (osobami niesamodzielnymi) z jej miejsca zamieszkania do miejsca zamieszkania Ubezpieczonego i jej powrotu).

• opieka nad zwierzętami domowymi – po uzyskaniu przez lekarza Centrum Operacyjnego potwierdzenia ze szpitala co do przewidywanej, trwającej minimum 3 dni hospitalizacji Ubezpieczonego, Allianz Polska zapewnia:

• zorganizowanie opieki nad zwierzętami domowymi w miejscu   zamieszkania Ubezpieczonego i pokrycie jej kosztów do wysokości 150 złotych, maksymalnie do 3 dni,
• zorganizowanie przewozu zwierząt domowych do osoby wyznaczonej do opieki lub do odpowiedniej placówki i pokrycie kosztów przewozu do wysokości 200 złotych.

• opieka psychologa – jeżeli na skutek nieszczęśliwego wypadku lub w trudnych sytuacjach losowych będzie wskazana konsultacja z psychologiem, Allianz Polska zapewnia organizację i pokrycie kosztów wizyt u psychologa do limitu 500 złotych w odniesieniu do jednej sytuacji losowej,
• zdrowotne usługi informacyjne – Allianz Polska gwarantuje Ubezpieczonemu:

• informowanie o państwowych i prywatnych placówkach służby zdrowia w razie choroby lub urazu, do których doszło poza miejscem zamieszkania,
• informowanie o działaniu leków, skutkach ubocznych, interakcjach z innymi lekami, możliwości przyjmowania leków w czasie ciąży itp.,
• informowanie o placówkach prowadzących zabiegi rehabilitacyjne,
• informowanie o placówkach handlowych oferujących sprzęt rehabilitacyjny,
• informacje medyczne, w tym informacje o tym, jak należy się przygotowywać do zabiegów lub badań medycznych,
• informacje o dietach, zdrowym żywieniu,
• dostęp do infolinii medycznej – polegający na telefonicznej rozmowie z lekarzem dyżurnym Centrum Operacyjnego, który w miarę posiadanej wiedzy specjalistycznej udzieli Ubezpieczonemu ustnej informacji co do dalszego postępowania.

• Infolinia „Baby Assistance" – Allianz Polska gwarantuje Ubezpieczonemu następujący zakres informacji:

• objawy ciąży,
• badania prenatalne,
• przygotowanie do porodu,
• szkoły rodzenia,
• pielęgnacja w czasie ciąży i po porodzie,
• karmienie noworodka,
• obowiązkowe szczepienia dzieci,
• pielęgnacja noworodka.

• Zawał serca albo udar mózgu dla osób poniżej 30 roku życia: Ubezpieczonemu przysługuje świadczenie na sumę ubezpieczenia 5 000 złotych, bez konieczności opłacania składki dodatkowej. W razie opłacenia składki za świadczenie dodatkowe na wypadek zawału serca albo udaru mózgu, świadczenia zostają zsumowane. Allianz Polska wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie, jeżeli jedna z wymienionych chorób wystąpiła po raz pierwszy w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej oraz wymaga hospitalizacji.

Świadczenia dodatkowe:

Po opłaceniu dodatkowej składki umowa ubezpieczenia może obejmować także następujące świadczenia dodatkowe:

• Koszty leczenia na terenie Rzeczypospolitej Polskiej - towarzystwo refunduje koszty leczenia poniesione na terenie Rzeczypospolitej Polskiej w związku z nieszczęśliwym wypadkiem, niezależnie od miejsca wystąpienia wypadku (cały świat), maksymalnie jednak do wysokości sumy ubezpieczenia określonej w umowie ubezpieczenia. Refundacji podlegają koszty, które zostały poniesione w okresie 365 dni od daty wypadku.

Za koszty leczenia uznaje się:

• honoraria lekarskie,
• koszty leczenia ambulatoryjnego (szpitalnego),
• koszty zabiegów rehabilitacyjnych w trybie ambulatoryjnym,
• koszty lekarstw i innych medykamentów,
• koszty operacji plastycznych,
• koszty transportu medycznego, jakiego wymaga stan zdrowia Ubezpieczonego,
• koszty zakupu protez i środków pomocniczych,
• koszty zakupu sprzętu rehabilitacyjnego,
• koszty zakupu środków opatrunkowych,
• koszty zakupu wózka inwalidzkiego,
• koszty zdjęć rentgenowskich, USG i innych badań diagnostycznych niezbędnych w procesie leczenia powypadkowego.

 

Koszty leczenia są pokrywane bez względu na wysokość orzeczonego trwałego uszczerbku na zdrowiu.

• Zasiłek szpitalny: jeżeli w wyniku wypadku objętego umową ubezpieczenia Ubezpieczony znalazł się w szpitalu w celu leczenia lub diagnostyki po urazie, a początek hospitalizacji nastąpił w okresie nie późniejszym niż druga doba od wystąpienia nieszczęśliwego wypadku, Allianz Polska zobowiązany jest do wypłaty zasiłku szpitalnego za każdy dzień pobytu.

Allianz Polska dokonuje wypłaty świadczenia z tytułu zasiłku szpitalnego:

• w związku z każdym wypadkiem niezwiązanym z pracą (nauką) – w wysokości określonej w umowie ubezpieczenia, pod warunkiem, że pobyt w szpitalu trwał co najmniej 5 dni,
• w związku z wypadkiem przy pracy (nauce) – w wysokości określonej w umowie, pod warunkiem ze pobyt w szpitalu trwał co najmniej 2 dni. Świadczenie to przysługuje wyłącznie pracownikom zatrudnionym na podstawie umowy o pracę lub innej umowy cywilnoprawnej oraz dzieciom z ważną legitymacją szkolną (studencką).

 

Jeżeli Ubezpieczony przebywał na OIOM przez co najmniej 2 dni, wypłaty świadczenia z     tytułu zasiłku szpitalnego za każdy dzień pobytu na OIOM są równe podwójnej wysokości zasiłku szpitalnego określonego w umowie ubezpieczenia, maksymalnie jednak do 5 dni pobytu na OIOM. Za każdy kolejny dzień pobytu wypłaca zasiłek w wysokości określonej w umowie ubezpieczenia.

Zasiłek szpitalny jest wypłacany za pierwszą nieprzerwaną hospitalizację, następującą bezpośrednio po wystąpieniu nieszczęśliwego wypadku, nie dłużej jednak niż przez 365 dni.

• Zawał serca albo udar mózgu: Allianz Polska wypłaci Ubezpieczonemu sumę określoną w umowie z tytułu jednej z wymienionych chorób, jeżeli u Ubezpieczonego w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej wystąpi pierwszy w życiu zawał serca albo udar mózgu, które wymagają hospitalizacji. Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy wyłącznie osób, które w dniu zawierania umowy nie ukończyły 60 roku życia.

• Trwała niezdolność do pracy: Allianz Polska zobowiązuje się do wypłaty świadczenia w wysokości wskazanej w umowie ubezpieczenia. Aby towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaciło świadczenie, niezdolność do pracy Ubezpieczonego musi trwać nieprzerwanie przez okres 6 miesięcy od chwili wypadku, a po zakończeniu tego okresu ma charakter trwały i nieodwracalny.

Składka ubezpieczeniowa

Składka może być płacona jednorazowo lub ratalnie, przy założeniu, że jedna rata nie wynosi mniej niż 100 zł. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się od następnego dnia po opłaceniu składki.

Przykład

Obliczmy składkę za ubezpieczenie NNW dla programu 6 (tabela programów dla świadczeń podstawowych) dla osoby pracującej w biurze (I klasa ryzyka), która dodatkowo rozszerza swoje ubezpieczenie o opcję: zasiłek szpitalny w kwocie 10 zł./dziennie.

Składka ubezpieczenia wynosi 384 zł.

	Świadczenie A	Świadczenie B	Świadczenie C
Program 1	5 000	10 000	2 500
Program 2	10 000	20 000	5 000
Program 3	15 000	30 000	7 500
Program 4	20 000	40 000	10 000
Program 5	25 000	50 000	12 500
Program 6	30 000	60 000	15 000
Program 7	35 000	70 000	17 500
Program 8	40 000	80 000	20 000

Źródło: Ogólne warunki indywidualnego i rodzinnego ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków Allianz Polska.

Świadczenie A - Świadczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu
Świadczenie B - Podwójne świadczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu
Świadczenie C - Świadczenie na wypadek śmierci osoby dorosłej